Se as dificuldades financeiras colocaram você em risco de perder uma prestação da hipoteca, familiarize-se com as opções de alívio disponíveis e prepare-se para agir rapidamente.
De acordo com a Freddie Mac, seu primeiro passo deve ser contatar sua empresa de hipoteca para determinar qual curso de ação faz mais sentido para suas circunstâncias. Você também pode querer revisar os termos abaixo para entender melhor o melhor caminho a seguir com base na sua situação:
Opções para Dificuldades de Curto Prazo
Se você não puder pagar sua hipoteca, seja devido a um desastre ou outra dificuldade financeira, a assistência hipotecária mais popular e amplamente disponível é a “forbearance”. Isso ocorre quando sua empresa de hipoteca permite que você faça um pagamento reduzido ou pause o pagamento por um período especificado de até 12 meses. Quando esse período termina, você compensará os pagamentos de uma das várias maneiras. A forma mais rápida é por meio de “reinstatement”, que significa ficar em dia com sua hipoteca pagando o valor devido em uma única parcela. Alternativamente, você pode configurar um “repayment plan”, pelo qual paga um pouco mais a cada mês além da sua hipoteca. Se você superou uma dificuldade de curto prazo, mas não consegue arcar com essas opções, um “payment deferral” pode ser uma boa solução. Isso reinstaura a hipoteca ao “status atual” adiando os pagamentos perdidos para uma conta sem juros que vence quando você vender ou refinanciar sua casa ou quitar sua hipoteca. Você não será obrigado a fazer pagamentos mensais no saldo adiado até a data de quitação.
Opções para Dificuldades de Longo Prazo
Se você antecipa lutas financeiras de longo prazo, pode querer falar com o administrador do seu empréstimo sobre uma “loan modification”. Esse acordo escrito alterará permanentemente um ou mais termos do seu contrato de empréstimo original para torná-lo mais acessível e sustentável.
Se a propriedade da casa não for mais acessível para você, há estratégias para ajudá-lo a evitar os impactos custosos da execução hipotecária. Uma delas é “selling with equity”. Com essa opção, você pode usar os recursos da venda da sua casa para quitar qualquer dívida restante da hipoteca. Se o valor da casa for maior do que o que você deve, você fica com o excedente. Alternativamente, você pode transferir voluntariamente o título da propriedade para a empresa de hipoteca em troca do cancelamento da sua dívida e uma saída graciosa da sua casa. Essa manobra é conhecida como “deed-in-lieu of foreclosure”. Finalmente, se você esgotou todas as outras opções, uma “short sale” pode ser a sua melhor escolha. Isso se refere à venda da sua casa por um valor menor do que você deve. Ela também abre mão do seu poder de negociação sobre o preço de venda da propriedade. Com uma short sale, você não verá recursos da venda e deve esperar um certo período de tempo, que pode variar de 2 a 4 anos, antes de se qualificar para uma nova hipoteca.
Obtendo Ajuda
Conselheiros habitacionais são muito mais do que um recurso para compradores de imóveis. Eles também podem ajudar proprietários atuais a gerenciar dívidas, reconstruir crédito e trabalhar com os administradores de seus empréstimos para evitar a execução hipotecária.
Ser proprietário pode ser complicado, especialmente quando você enfrenta dificuldades financeiras. Mas ajuda especializada, disponível por pouco ou nenhum custo, pode ajudá-lo a navegar por águas financeiras turbulentas.
Fonte: StatePoint
