Quando você solicita um empréstimo, um celular, um imóvel para aluguel ou uma série de outras atividades, credores e potenciais financiadores examinarão sua pontuação de crédito para avaliar sua estabilidade financeira e o risco de inadimplência em uma obrigação financeira. Quanto melhor sua pontuação, mais opções estarão disponíveis para você, incluindo maiores chances de aprovação para um empréstimo e melhores condições de empréstimo.
Aqui está uma visão geral das atividades financeiras que afetam seu crédito, além de algumas dicas para melhorar sua pontuação.
Como funcionam as pontuações de crédito? Existem muitos tipos diferentes de pontuações de crédito, mas a pontuação FICO é a usada pela maioria dos credores. As pontuações variam de 300 a 850 pontos. De acordo com a própria FICO, as pontuações são baseadas nestes cinco fatores:
1. Histórico de pagamentos: O histórico de pagamentos representa 35% da sua pontuação de crédito e reflete quão consistentemente você fez pagamentos no prazo.
2. Valor devido: Representa 30% da sua pontuação o valor de dívida pendente. Quanto menor esse valor, maior sua pontuação de crédito.
3. Duração do histórico de crédito: Seu histórico de crédito, que representa 15% da sua pontuação de crédito, é baseado no tempo que você tem contas de crédito abertas em seu nome. Um histórico de crédito mais longo pode ajudar sua pontuação.
4. Novo crédito solicitado: Consultas de crédito valem 10% da sua pontuação. Cada vez que você solicita crédito, sua pontuação cai — com uma exceção: quando você está comparando financiamento imobiliário, empréstimo estudantil ou de automóvel, os modelos de pontuação de crédito contam apenas uma consulta se sua comparação de compras for feita em um período de 14 a 45 dias. Note que as consultas afetarão seu crédito mesmo se você for negado ou decidir contra o empréstimo ou cartão de crédito. Cada consulta afeta a maioria das pontuações em 5 pontos ou menos e pode permanecer em seu relatório por até 24 meses.
5. Tipos de crédito que você usa: Os últimos 10% da sua pontuação são determinados por se você pode usar responsavelmente diferentes tipos de crédito, como dívidas a prestações e rotativas.
Você pode obter seu relatório de crédito gratuito dos três principais birôs de crédito uma vez a cada 12 meses em www.annualcreditreport.com ou ligando para 877-322-8228.
Quais comportamentos são bons para o crédito? Sua pontuação de crédito naturalmente sobe e desce à medida que você leva sua vida diária. No entanto, estas ações estão associadas a um bom crédito:
• Fazer pagamentos no prazo.
• Manter sua carga de dívida gerenciável.
• Usar o mínimo possível do seu limite de crédito.
• Pagar o valor total devido, ou pelo menos mais do que o mínimo devido.
• Revisar relatórios de crédito anualmente.
• Não buscar muito crédito. Como você pode melhorar sua pontuação? Se sua pontuação de crédito atual foi danificada ou é baixa, defina uma meta para melhorá-la. Além de uma gestão inteligente de crédito, considere tomar as seguintes medidas:
• Inscreva-se em uma aula gratuita de educação financeira para adquirir as bases necessárias para melhorar suas finanças e seu crédito.
• Construa crédito através de pagamentos de aluguel. Infelizmente, pagamentos de aluguel não são automaticamente incluídos em sua pontuação de crédito. Isso significa que, para muitas pessoas, sua maior despesa mensal não as ajuda a construir crédito. Fale com seu senhorio sobre reportar seus pagamentos para os três principais birôs de crédito. Se eles não puderem fazer isso, você pode fazer sozinho através de um serviço de relatório de aluguel.
Para saber mais, visite myhome.freddie-mac.com/renting/how-get-your-rent-reported-credit-bureaus.
Um bom crédito expande horizontes. Não importa onde você esteja em sua jornada financeira, você pode tomar medidas para melhorar seu crédito e viver a vida que deseja.
Fonte: StatePoint