Enquanto as taxas de juros das hipotecas permanecem próximas dos mínimos históricos, elas têm subido lentamente ao longo do último ano, aumentando o custo dos empréstimos de 30 anos para os mutuários.
Os compradores de imóveis preocupados com taxas mais altas têm outras opções a considerar: uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), que oferece uma parcela mensal inicial mais baixa, ou uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos, que tem uma parcela mensal mais alta, mas reduz a quantidade de juros pagos ao longo do curso do empréstimo.
Um Impulso com a ARM
Uma ARM tipicamente começa com uma taxa de juros mais baixa do que a clássica de 30 anos com taxa fixa. Após um período inicial, tipicamente cinco, sete ou 10 anos, a taxa de juros se ajusta ao longo da vida do empréstimo.
Existem vários tipos diferentes de ARMs, mas um dos mais populares é a 7/1, que permanece na mesma taxa pelos primeiros sete anos e depois se ajusta anualmente dali em diante.
“Após o período fixo, a taxa pode aumentar a cada ano, mas a boa notícia é que há limites para quão alto essa taxa pode chegar”, diz Peter Boomer, chefe de distribuição de hipotecas do PNC Bank. “O oposto também pode ocorrer: é possível que a taxa diminua se as forças de mercado apontarem nessa direção. O melhor conselho é verificar com seu credor os detalhes.”
O Que Você Precisa Considerar
Boomer disse que é importante saber quanto tempo você espera ficar em sua casa.
“A média nacional é de sete anos antes que os proprietários vendam ou refinanciem, o que explica por que a ARM 7/1 é tão popular”, ele disse. “Se você espera ficar em uma casa por menos de 10 anos, então pode querer considerar uma ARM.”
Boomer sugere conversar com um oficial de empréstimos hipotecários sobre se uma taxa ajustável pode economizar dinheiro para você. Muitas pessoas gostam da ideia dessa taxa mais baixa no início, enquanto outras preferem a tranquilidade de uma taxa estável.
Para hipotecas tradicionais, o refinanciamento continua sendo uma opção viável se as taxas de juros caírem nos anos subsequentes.
“É importante lembrar que as taxas de hipoteca sobem e descem com o tempo. Pode valer a pena considerar uma ARM porque, ao longo do tempo, pode haver economias, em oposição ao custo do refinanciamento”, Boomer
diz.
Analise sua família, emprego, futuro e objetivos para decidir se essa opção faz sentido. Sua família pode crescer, você pode conseguir um novo emprego e se mudar, pode reduzir o tamanho da casa para a aposentadoria ou enfrentar outras condições financeiras em mudança.
Hipoteca de 15 Anos
Outra alternativa é um empréstimo de taxa fixa de prazo mais curto, sendo o de 15 anos o mais popular.
Segundo Boomer, embora uma hipoteca de 15 anos tenha uma parcela mensal mais alta do que uma fixa de 30 anos, a taxa de juros é tipicamente mais baixa e você paga o principal mais rapidamente, o que significa que pode economizar em juros ao longo da duração do empréstimo.
“A boa notícia para os consumidores é que há muitas opções de financiamento disponíveis. Converse com seu oficial de empréstimos para discutir qual melhor se adequa à sua situação”, ele diz.
Para saber mais sobre opções de empréstimo, visite www.pnc.com.
Possuir uma casa faz parte do caminho para manter seu sonho americano vivo, e explorar suas opções pode ajudá-lo a alcançá-lo com mais facilidade.
Fonte: StatePoint
