A situação financeira dos americanos não anda na melhor forma. Mais de um terço dos americanos dizem que não conseguem cobrir uma despesa de emergência de US$ 400 em dinheiro. Acabam usando o cartão de crédito. A consequência? O consumidor médio tem aproximadamente US$ 5,7 mil em dívidas de cartão de crédito.
Às vezes, esperar uma, duas ou mais semanas por um contracheque pode ser duro, especialmente se uma emergência afetar o orçamento já apertado de muitos americanos.
Para reduzir o tempo de espera entre os contracheques, mais pessoas estão recorrendo a aplicativos de acesso salarial – serviços que oferecem aos usuários acesso antecipado aos fundos ganhos em troca de uma taxa.
Os aplicativos se enquadram em duas categorias:
• Programas integrados diretamente aos sistemas de folha de pagamento dos empregadores que permitem aos trabalhadores ter acesso antecipado aos seus salários antes dos contracheques serem emitidos;
• Aplicativos de acesso direto do consumidor que liberam o dinheiro com base no que o usuário diz que ganha.
A procura por ambos está aumentando: os consumidores obtiveram US$ 9,5 bilhões através de empresas de acesso antecipado aos salários em 2020, acima dos 3,2 bilhões de dólares em 2018.
Quem está usando esses aplicativos? E por quê?
Esses aplicativos são particularmente populares entre trabalhadores de baixa renda em setores como serviços de alimentação, trabalho temporário e varejo. Muitos desses trabalhadores não ganham o suficiente (o salário-mínimo federal é de US$ 7.25 dólares por hora) ou demoram para receber de seus empregadores.
E normalmente essa antecipação salarial não é usada para gastos desnecessários: 80% dos consumidores dependem dos aplicativos para pagar despesas essenciais, como alimentos, aluguel e creche.
Existem muitos problemas
Como os aplicativos de acesso salarial são essencialmente empréstimos, eles carregam taxas. Os usuários pagam para ter acesso ao seu próprio dinheiro. O custo pode variar de menos de US$ 1 a mais de US$ 20, dependendo do valor solicitado.
Entre janeiro de 2016 e Janeiro de 2023, os trabalhadores apresentaram mais de 450 queixas contra fornecedores de acesso salarial junto ao Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor.
Essas taxas vêm aumentando rapidamente e um relatório recente mostrou que os programas de acesso antecipado a salários podem ter uma taxa de juro anual média superior a 300%.
Os aplicativos de acesso antecipado ao salário são novos e os estados ainda estão decidindo como regulá-los. Até agora, Connecticut aprovou uma legislação que os define como empréstimos. A Califórnia está caminhando nessa direção.
A verdade é que por trás dessa “solução” para quem não pode esperar pelo contracheque, está a questão de longa data de que os trabalhadores americanos com baixos salários são frequentemente penalizados quando lutam para ganhar um salário digno.
Se você não tiver outra opção a não ser recorrer a esses aplicativos, leia o contrato antes de fazer qualquer empréstimo.
Fonte: Vox and Hustle
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