Esta é sem dúvida a campanha de aumento de juros mais agressiva do Federal Reserve (Fed), o Banco Central Norte-Americano, em 40 anos. Na quarta-feira (3), a instituição elevou mais uma vez a sua principal taxa de juros de curto prazo em um quarto de ponto percentual, indo para faixa de 5,00% a 5,25%, mas sinalizou que agora poderá fazer uma pausa na escalada se a inflação continuar diminuindo conforme o esperado.
Veja o quanto as taxas de juros do Fed afetaram o quanto você paga
Os dez aumentos consecutivos de juros realizados pelo Fed desaceleraram a economia ao tornar os empréstimos mais caros. Você consegue notar o quanto mais você está pagando por causa do aumento dos juros?
Cartão de crédito
A taxa média de juros do cartão de crédito aumentou de 16,2% em janeiro de 2022 para 23,8% na semana passada, de acordo com o LendingTree. Num saldo de cartão de crédito de US$7.000, por exemplo, isso significa um aumento dos juros mensais em US$ 44, para US$138.
Mortgage
O preço médio de uma casa nos EUA em 2022 era de US$ 450.000, de acordo com o Census Bureau. No ano passado, o mortgage fixo de 30 anos da Freddie Mac aumentou de 3,6% para 6,4%. Assumindo um deposito de US$ 90.000 numa propriedade de US$ 450.000, isso aumentaria a prestação mensal de uma nova hipoteca em 31% ou cerca de US$ 615, de acordo com uma calculadora do Bankrate.
Na semana encerrada em 27 de abril, a média das taxas de juros para um mortgage fixo de 30 anos era de 6,43%, um pouco acima dos 6,39% da semana anterior. Há um ano, a taxa fixa de 30 anos era de 5,10%.
Como consequência, as vendas de casas caíram de uma taxa anual ajustada de 6,5 milhões em janeiro de 2022 para 4,44 milhões em março de 2023.
Aonde as taxas de hipoteca vão parar? Olhe para a inflação. Se a inflação continuar caindo, espera-se que o mortgage também caia. Mas não espere que eles voltem para 3%, alertam especialistas.
Fonte: CNN and USA Today